Politica KYC e AML

Nella pratica, KYC presso Utile Radioso significa che raccogliamo e confermiamo una piccola serie di fatti di base su di te: il tuo nome legale completo, la tua data di nascita, il tuo paese di residenza, i tuoi dettagli di contatto e il metodo di pagamento che intendi utilizzare. Confrontiamo i dettagli che hai inserito nel modulo di iscrizione con i dettagli mostrati nei documenti che carichi.

Cosa non facciamo

Non chiediamo la password del tuo online banking, il PIN completo della tua carta, o l'accesso remoto al tuo dispositivo. Nessun membro del nostro team richiederà mai quelli. Qualsiasi messaggio che lo fa non proviene da noi e deve essere segnalato attraverso il modulo di segnalazione abusi.

I controlli AML sono più ampi di un semplice controllo identitario una tantum. Coprono la classificazione del rischio dei nuovi conti, lo screening delle sanzioni e delle persone politicamente esposte, i limiti sui modelli di finanziamento inusuale, la conservazione dei registri, l'escalation interna di attività sospette e, ove richiesto dalla legge applicabile, la segnalazione all'autorità competente.

Laddove le norme AML e un'istruzione di un cliente sono in conflitto, le norme AML hanno priorità. Ciò può significare una transazione ritardata, una richiesta di documenti aggiuntivi, o un account con restrizioni fino a quando il problema non è risolto.

1. 01

   Obbligo legale

   I servizi che detengono o trasmettono fondi di clienti sono generalmente tenuti a identificare i loro clienti prima di fornire il servizio. Questo non è facoltativo e si applica a ogni account senza eccezione.

2. 02

   Proteggere i tuoi soldi

   La verifica lega un account a un proprietario identificabile. Rende il takeover dell'account molto più difficile, e significa che i prelievi possono essere inviati solo a un metodo di pagamento provato essere di tua proprietà.

3. 03

   Mantenere la piattaforma pulita

   Lo screening mantiene le parti sanzionate e l'attività delle società anonime fuori dalla piattaforma, il che protegge ogni altro cliente che la utilizza.

4. 04

   Pagamenti più rapidi in seguito

   Un account verificato in anticipo non deve fermarsi per controlli al momento del prelievo, ovvero quando i ritardi sono meno graditi.

1. Documento di identità

Un documento rilasciato da un ente pubblico che mostri la vostra fotografia, nome completo, data di nascita, numero del documento e data di scadenza. I tipi comunemente accettati sono un passaporto, una carta d'identità nazionale, o una patente di guida qualora rilasciata come documento di identità fotografico. Il documento deve essere valido e non scaduto.

2. Prova di residenza

Un documento recente, solitamente rilasciato negli ultimi mesi, che mostri il vostro nome e il vostro indirizzo residenziale come compare nel vostro account. Esempi tipici sono un estratto conto relativo a servizi pubblici, un estratto conto bancario o di carta, un avviso fiscale locale o comunale, oppure una lettera ufficiale di un ente pubblico. Le caselle postali e gli indirizzi appartenenti ad altri non sono accettati.

3. Prova del metodo di pagamento

Prova che lo strumento di finanziamento vi appartiene. Per una carta, normalmente si tratta di un'immagine della carta che mostri il vostro nome, i primi sei e gli ultimi quattro «N» e la data di scadenza, con i «N» rimanenti e il codice di sicurezza coperti. Per un trasferimento da un conto bancario, si tratta di un estratto conto o di una conferma a vostro nome che mostri l'identificativo del conto. Per un portafoglio elettronico, uno screenshot del profilo dell'account che mostri il vostro nome e l'identificativo dell'account.

Formati e dimensione del file

I limiti di caricamento, i tipi di file accettati e qualsiasi richiesta di documento aggiuntiva sono mostrati nell'area di verifica del vostro account. I documenti in una lingua diversa dalla lingua dell'account potrebbero richiedere una traduzione; il team di compliance vi comunicherà se ciò si applica.

1. 01

   Registrazione

   Creare l'account con il vostro vero nome legale, data di nascita, paese di residenza, email e numero di telefono. I dettagli che non corrispondono ai vostri documenti sono la causa più comune di ritardo.

2. 02

   Confermare i dettagli di contatto

   Confermare il vostro indirizzo email e, ove richiesto, il vostro numero di telefono. Questo prova che i canali di contatto vi appartengono.

3. 03

   Caricare il documento di identità

   Caricare le pagine che recano la vostra fotografia e i vostri dati personali. Alcuni controlli includono un breve passaggio di liveness o un selfie per confermare che il documento appartiene alla persona che lo tiene.

4. 04

   Caricare la prova di residenza

   Caricare un documento recente qualificato a vostro nome presso l'indirizzo in archivio.

5. 05

   Conferma il metodo di pagamento

   Fornisci la prova dello strumento che utilizzerai per finanziare e ricevere i prelievi.

6. 06

   Screening e revisione

   Il nostro team di conformità esamina il file, esegue gli screening richiesti per sanzioni e rischi, e approva l'account oppure richiede una correzione.

7. 07

   Conferma

   Ricevi una notifica quando lo stato dell'account cambia. Lo stato attuale è sempre visibile nell'area di verifica del tuo account.

I tempi di revisione dipendono dal volume, dalla qualità dei caricamenti e dall'eventuale attivazione di screening aggiuntivi. La finestra di elaborazione che si applica al tuo account, insieme allo stato attuale di ogni documento, è visualizzata nell'area del tuo account — la cifra pubblicata è quella su cui fare affidamento, non qualsiasi cifra citata altrove.

• I caricamenti chiari, completi e non modificati vengono esaminati più velocemente.
• Le richieste inviate al di fuori dell'orario di ufficio vengono messe in coda per il giorno lavorativo successivo.
• La revisione migliorata, ove necessaria, aggiunge tempo e ti viene comunicata.

Se una decisione non ti è chiara, contatta il supporto e chiedi il motivo. Laddove la legge ce lo consenta, forniremo una spiegazione.

Cosa viene monitorato

Modelli di finanziamento e prelievo, cambiamenti dello strumento di pagamento, cambiamenti di paese o dettagli di contatto, attività che non corrisponde al profilo fornito al momento dell'iscrizione e qualsiasi attività segnalata dai nostri strumenti di screening.

Quali conseguenze possono derivarne

• Una richiesta di documenti aggiornati o una spiegazione della fonte dei fondi.
• Una sospensione temporanea di una transazione specifica durante la revisione.
• Adeguamento dei limiti pubblicati nel tuo account.
• Restrizione o chiusura dell'account laddove richiesto dalla legge.

Registrazioni

I dati di identificazione e i registri delle transazioni sono conservati per il periodo richiesto dalla legge applicabile dopo la fine della relazione e sono gestiti in conformità alla nostra Informativa sulla privacy. In determinate circostanze la legge ci impedisce di comunicare a un cliente che una segnalazione è stata effettuata.

• Fornire informazioni accurate, attuali e complete, e mantenerle aggiornate.
• Utilizzare solo i tuoi fondi e i tuoi strumenti di pagamento — mai quelli di qualcun altro.
• Mantenere un solo account e conservare le tue credenziali in privato.
• Rispondere alle richieste di documenti entro il termine indicato nella richiesta.
• Comunicarci tempestivamente se cambi il paese di residenza, il nome legale o il metodo di pagamento.
• Segnalare immediatamente qualsiasi sospetto di accesso non autorizzato al tuo account.

L'invio di documenti falsificati o alterati è un fatto grave. Comporta la chiusura dell'account e, ove la legge applicabile lo richieda, la notifica all'autorità competente.

Licenze e informazioni normative